根据《中国人民银行关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》文件要求，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别为2.35%和2.85%；第二套个人住房公积金贷款利率分别为2.775%和3.325%。因此，自2025年1月1日开始，符合条件的存量公积金贷款将执行调整后的利率。

那为什么有的贷款1月还款额变化不大？

温馨提醒，虽然元月份开始存量贷款利率下降了，但由于新利率是从1月1日起执行，因此1月还款额中的利息将分段计算，即上年12月的利息按照老利率计算，1月的利息按照新利率计算。假设贷款扣款日为每月的10日，那么1月份还款额利息就由12月11日—31日的利息和1月1日—10日的利息组成。

同时，如采用“等额本息”还款方式，1月1日利率降低后，需要重新按照贷款余额和期限计算新的月还款额。由于利率下降，月还款额中的本金金额会相应提高，相当于办理了提前还款，这一调整可能造成1月份月还款额金额增加。所以如果发现1月份还款比去年还多了一些,大家不必紧张。

那什么时候还款额能降下来呢？

新利率启用后第二期（即2025年2月份）起，整月均按新利率计息，月供额相对于2024年12月将明显降低。